Mutui agevolati 2022: Quali sono e come scegliere
Per acquistare casa è impossibile non ricorrere ad un mutuo offerto dalle banche. Per fare fronte comune contro determinate problematiche, lo Stato italiano ha deciso di accordare ad alcuni soggetti e a determinate condizioni, la possibilità di accedere ai mutui agevolati 2022, in modo da facilitare la creazione di nuovi nuclei familiari, oppure a single giovani di andare via da casa.
Queste manovre si rivolgono essenzialmente a persone under 36 che non possiedono una casa, ma la platea può essere più grande. Di seguito trovi una guida ai mutui agevolati 2022. Al suo interno, trovi tutte le tipologie presenti in questo momento nell’ordinamento, le caratteristiche e le peculiarità, i requisiti che devi rispettare per poterli richiedere i vantaggi che puoi ottenere dal loro utilizzo.
Naturalmente, ogni banca o istituto di credito finanziario opera delle policy interne per accordare o respingere le richieste e, per questo motivo, devi rivolgerti a più banche per trovare quella giusta.
Quali sono i mutui agevolati 2022 e quali sono i vantaggi?
I mutui agevolati sono, essenzialmente, di tre tipologie. Ognuno di questi può essere richiesto se si soddisfano determinati requisiti sia soggettivi che oggettivi (i primi sono relativi alla persona del richiedente, mentre i secondi riguardano l’immobile).
La platea dei soggetti che possono richiedere queste agevolazioni è quella dei giovani under 36 che, in alcun modo, non devono possedere un immobile a titolo di proprietà o comproprietà come meglio spiegato sullo storico sito di mutui online Telemutuo.it.
Per quanto riguarda i vantaggi dei mutui agevolati, invece, devi sapere che la procedura per il loro rilascio è sottoposta ad un duplice controllo prima interno alla banca e poi, in seguito, statale.
Questo perché la forma di finanziamento agevolata concessa con il mutuo viene fatta attraverso dei fondi pubblici. Non c’è, invece, alcuna differenza per quanto riguarda la restituzione del mutuo agevolato, la quale avverrà comunque nelle forme normali.
Mutuo Giovani Under 36: come funziona e requisiti
Il mutuo agevolato per giovani under 36 è stato inserito nell’ordinamento già dall’anno 2013 e, a seguito di alterne fortune, è ancora presente. Se si hanno determinati requisiti è possibile per il richiedente accedere ad un apposito fondo di garanzia predisposto direttamente dalla Cassa Depositi e Prestiti.
Fra i requisiti necessari per richiederlo, innanzitutto, è necessario che la persona a cui verrà intestato non abbia più di 36 anni.
Da un punto di vista economico, il mutuo giovani under 36 può coprire fino all’80% del valore dell’immobile e ha un tasso di interesse più basso, con la possibilità di ottenere una riduzione delle imposte che devono essere versate allo Stato, soprattutto per tutte le spese relative all’istruttoria del mutuo e quelle notarili. Ad esempio, è possibile richiedere la riduzione dell’imposta fino allo 0,25% rispetto al classico 2% richiesto solitamente per tutti gli altri mutui non agevolati.
Mutuo 100%: come funziona e quali sono i requisiti
Il mutuo al 100% è una forma di finanziamento agevolato che ti permette di ottenere una somma pari all’intero importo della casa, in modo che tu non debba sborsare nulla dal punto di vista economico.
La procedura per ottenerlo è molto più gravosa rispetto a tutti gli altri mutui agevolati 2022 e può prevedere un piano di ammortamento che arrivi fino a 40 anni, rivelandosi dunque un impegno importante dal punto di vista economico.
Vista l’ingente somma da anticipare, le banche hanno bisogno di alcune garanzie per il mutuo 100%. Solitamente, al mutuario viene richiesta la stipula di una polizza fideiussoria almeno al 20%. Questo requisito è quello richiesto da parte di Bankitalia.
Il mutuo agevolato al 100% può prevedere un piano di restituzione a tasso fisso o variabile, a seconda che la rata aumenti o diminuisca nel corso del tempo.
Fra i requisiti necessari ad ottenere il consenso all’erogazione di questo prestito rientra anche il divieto di concederlo per l’acquisto di immobili di lusso, cioè tutti quelli che rientrano nelle categorie catastali A1, A8 e A9.
La banca, solitamente, opera attenti controlli su questo aspetto per evitare frodi di qualsiasi tipo: per questo motivo, solitamente, richiede al futuro mutuario tanta documentazione di carattere tecnico-edile.
Fondo di garanzia per mutuo prima casa: requisiti e funzionamento
L’ultimo fra i mutui agevolati 2022 è il mutuo prima casa con fondo di garanzia. Anche in questo caso, la possibilità è concessa solamente ai giovani che abbiano un’età inferiore a 35 anni ma, in questo caso, gli stessi devono avere almeno un figlio a carico, oltre che il possesso di un contratto atipico.
Come puoi notare, questa tipologia di mutuo è molto specifica. Dal punto di vista del suo funzionamento, il mutuo con fondo di garanzia prima casa è concesso per l’acquisto del primo immobile e viene coperto da una garanzia statale fino al 50% del valore dell’immobile, ma solo per il contratto di mutuo che non supera le 250 mila euro, sempre con l’esclusione degli immobili classificati come di lusso.
Per concedere l’erogazione del mutuo prima casa con fondo di garanzia, oltre a dover superare tutte le prove e richieste di documentazione della banca, è necessario ottenere il parere positivo di Consap, l’ente economico e finanziario posto a tutela di questa possibilità. Inoltre, non tutte le banche sono abilitate o hanno l’interesse a concedere questo prestito: per tale motivo, se rientri nei requisiti e sei interessato potresti essere costretto a fare molti tentativi prima di trovare la banca disposta a concedere il mutuo.
Quale mutuo agevolato 2022 scegliere?
Come puoi vedere, i mutui agevolati 2022 hanno determinate caratteristiche in comune e altre divergenti. Non esiste uno migliore dell’altro perché in tutti e 3 i casi succitati, alla fine si ottiene un notevole aiuto economico che permette di risparmiare un bel po’.
Per operare la scelta corretta, la prima cosa da fare è individuare l’immobile che si vuole acquistare e valutare in base al suo valore e alla propria possibilità economica se conviene richiedere un mutuo al 100% oppure uno di quelli giovani under 36. In seguito, sarà poi la banca a consigliare e offrire la migliore proposta in relazione alle proprie capacità finanziarie.
Il discorso, invece, è molto diverso se puoi accedere al mutuo prima casa con fondo di garanzia. In questo caso, infatti, chi è in possesso di un contratto atipico e ha dei figli a carico può trovare un grande aiuto economico da parte del finanziamento statale fino al 50% per un mutuo dal valore inferiore ai 250 mila euro.
Naturalmente, la scelta finale del migliore mutuo agevolato deve dipendere anche dal tipo di piano di ammortamento, dal numero di rate e dall’importo delle stesse predisposte dalla banca.